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買房指南:用住房公積金貸款有什么優點和缺點?

發布時間:2020-01-22 16:49:11   來源:富合聯盟

  現在除了可以向銀行貸款買房外,還可以用住房公積金貸款,公積金貸款相比商業貸款的話可節省數萬元利息。那么公積金貸款有什么優點和缺點呢?下面我們一起看看。

  什么是公積金貸款?

  住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金,是職工按照規定儲存起來的專項用于住房消費支出的個人儲金,屬于職工個人所有。職工離退休時本息余額一次付償,退還給職工本人。

  住房公積金貸款買房有什么好處?

  一、公積金貸款利率優惠

  同樣的貸款金額和還款年限,公積金貸款和商業貸款相比較的話就可以節省數萬元利息。而且和商業貸款相比,公積金貸款不僅還款時間短,還款利息還少了很多。例如28萬元貸款,若同樣以1721元/月的金額還款,商業貸款還款300個月,歷時25年,支付總額達516300元,支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月,即在第21年時,全部本金及利息就已經還清,支付總額430715元,支付利息僅150715元,比商業貸款節省利息支出85585元。

  二、公積金貸款的還款方式、提前還款靈活方便

  如果采用公積金貸款買房的話,銀行的還款方式也會比商業貸款購買住房來得更加的方便靈活,借貸人可以自己確定每個月的還款額,但是前提是每個月的還款額不要低于銀行規定的較低還款額,這樣一來,借貸人就可以根據自己的經濟實力制定合理可行的還款計劃,方便借貸人安排自己每月的經濟支出。對于公積金按揭貸款的提前還款,借貸人可以提前償還部分或者全部的貸款本金和利息,并且不需要支付任何的違約金。


  三、公積金貸款對所購房屋的限制性更小

  目前各大商業銀行對于二手房貸款的限制條件比較多,對于房齡過高,房產地段不好,房產變現能力差的二手房在銀行是很難申請到住房貸款的。但是對于公積金貸款購房,銀行對二手房房齡的限制就相對較少,二手房的房齡和住房貸款的年限加起來不超過50年就可以申請公積金按揭貸款。

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  住房公積金貸款買房有什么弊端?

  1、最高額度有限制:

  公積金貸款并不是借款人想貸多少就能貸多少,它在最高可貸額度上有一定的限制,比如成都住房公積金貸款政策是這樣規定的:單職工最高可貸額度為40萬,雙職工最高可貸額度為70萬。所以,這樣很容易導致公積金貸款額度不滿足購房者的需求。

  2、開發商不待見公積金貸款:

  雖然公積金貸款對購房者來說是利好政策,但很多開發商并不待見它,因為公積金貸款審批周期長,開發商回籠資金慢,承擔的風險相對較高。

  3、公積金貸款對貸款對象有限制:

  雖然公積金貸款是針對公積金繳存職工發放的,但有一個大前提:連續足額繳存公積金滿六個月(含)以上,個別城市要求連續繳存滿十二個月(含)以上。所以,公積金貸款并非人人都有申請資格。

  4、公積金賬戶余額不足將影響貸款額度:

  雖然各地住房公積金中心對公積金貸款最高額度作出了明確的規定,但具體能貸多少,跟借款人公積金賬戶余額多少有很大的關系,如果賬戶余額太少,申請到的貸款額度就很低,甚至無法獲貸。


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